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民间借贷可能存在的刑事法律风险

1、民间借贷融资可能触犯非法吸收公众存款罪

刑法第176条规定,“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。”

实践中许多非法吸收公众存款罪也属于民间借贷,但属于非法的民间借贷, 而且达到了触犯国家刑律的程度。非法吸收公众存款与正当的民间借贷,二者在主体、表现形式等方面具有较大相似性,实践中可能无法准确区分。例如孙大午“非法吸收公众存款罪”在社会上引起了罪与非罪标准的热烈争议。

2 民间借贷融资可能演变为集资诈骗罪

我国刑法第192条规定:“以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”

刑法第199条规定“犯本节第一百九十二条规定之罪,数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并处没收财产。”

集资诈骗罪是以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的行为,达到骗取集资款的目的。其“诈骗方法”是:指行为人采取虚构集资用途,以虚假的证明文件和高回报率为诱饵,骗取集资款的手段。认定为集资诈骗罪的情形包括但不限于:A、集资后携带集资款潜逃的;B、未将集资款按约定用途使用,而是擅自挥霍、滥用,致使集资款无法返还的; C、使用集资款进行违法犯罪活动,致使集资款无法返还的。

3民间借贷融资可能涉嫌高利转贷罪

高利转贷罪即指以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的行为。由于银行借款与民间借贷利差大,有人想办法套取银行贷款,转而发放高利贷。根据规定,达到如下标准之一即可追诉:(一)高利转贷,违法所得数额在十万元以上的;(二)虽未达到上述数额标准,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的。如甲为获银行贷款转贷,与某公司合谋,以某公司名义向银行贷款,甲以房产提供抵押担保。款贷出来后,给点好处费给该公司,然后转贷。这种行为就涉嫌高利转贷。

4民间借贷融资可能涉嫌非法经营罪

《刑法》第二百二十五条规定,违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重即为该罪:……(三)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。其第(三)项的兜底规定,使得该罪成为口袋罪。目前一些企业、个人专业放贷,从中渔利。这种行为实际上无异于发放贷款。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院令第247号)第四条规定:“本办法所称非法金融业务活动,是指未经中国人民银行批准,擅自从事的下列活动:……(三)非法发放贷款、……”。笔者认为为了进一步规范民间融资市场,促使民间借贷阳光化,将一些专业发放高利贷的行为认定为非法放贷,利用非法经营罪予以查处可能性是存在的。

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2014-06-13
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